消费金融成为网贷行业新宠,P2P将撬动万亿级市场

什么是“消费金融”？我国首批消费金融公司以银行系为主，在消费金融领域的布局主要以信用卡(分期)和消费贷款为主。这意味着消费金融会成为网贷行业新宠，P2P将撬动万亿级市场。

国务院总理李克强政府工作报告中提出，要在全国开展消费金融公司试点，并鼓励金融机构创新消费信贷产品，放开市场准入，原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，审批权下放到省级部门符合条件的民间资本即可放行，为刺激消费，拉动内需，消费金融成为政策风口，引得各路资本纷纷布局。

首先，四象金融系统的小编带大家认识一下什么是“消费金融”。传统消费金融指是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，从金融产品创新看个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。消费金融行业去年9月贷款余额就已突破460亿，信贷规模复合增长率维持在20%以上，这与消费金融一开始就实行审批制、牌照制等相关制度密切相关。

我国首批消费金融公司以银行系为主，从银行的自身的业务端来看，在消费金融领域的布局主要以信用卡(分期)和消费贷款为主。而消费贷款，在某种程度上来说，可以看成是大额的信用卡。银监会公布《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《试点办法》)，在北京、天津、上海、成都启动消费金融公司试点审批工作。初，银监会相继批准了北-银、中-银、四川锦程和捷-信四家消费金融公司。首批试点的消费金融公司中，除了捷-信以外，其余三家均为银行系。，银监会扩大消费金融公司试点城市范围，又一批消费金融公司获批筹建并相继开业。数据显示，截止末，全国消费金融公司设立已超过20家。可以说，首批消费金融公司以银行系为主。

随着消费金融的日益发展，参与主体不断扩容，越来越多的银行正联合民营资本发起设立消费金融公司。在去年6月消费金融公司试点范围扩大后，“银行系”消费金融公司不断扩容，但银行自身也在加紧推出纯线上信贷类产品。同时已具规模、市占率较大的消费金融平台，已经在向金融机构输出稳定资产。电商、P2P等各路资本绕道布局消费金融，当然，除了银行布局消费金融公司以外，各路资本也绕开了消费金融牌照开展消费金融业务。比如，最常见的是以小贷、保理牌照为依托，开展消费金融服务。信贷产品加速线上化、场景化，互联网平台紧追其后，目前各类涉足消费金融业务的平台(试点消费金融公司、电商/综合互联网平台等)都在推出纯线上授信类产品，并且将产品嵌入于包括电商、娱乐、旅游、教育在类的场景。

消费金融发展不可小觑，市场预计中国消费信贷规模将超过37万亿。银行及非银金融机构、电商公司、互联网金融平台等都在扎堆争抢布局消费金融，P2P平台首当其冲，瞄准市场发力攻击，(某些品牌商和商超连锁推出的针对自己客户的消费金融服务，实质为P2P)。

消费金融与P2P之间的融合，其实已经不是很新颖的事物了。四象金融系统早期就在P2P网贷行业开发过相关系统，在该理财平台专门为学生定制了消费信贷，在消费金融的线上平台上，提供“大学生分期”业务，同时还推出了大学生专属的理财计划。

目前国家鼓励消费金融发展，要想开发出与消费者行为紧密相关的定制化金融产品与服务，解决好消费需求与金融服务之间的供求关系，四象金融系统的客座指导专家认为，应扩大消费金融机构的资金来源，降低消费金融机构的股东门槛，这样才能让金融真正支持居民消费和实体经济，消费金融资产标的由于其小而分散的特点，网贷平台的投资者同样小而分散，两者天作之合。

文章来源：四象联创

文章编辑：律师多