为什么商贷转公积金贷款太难了

我们的工作、学习甚至平常生活过程中，相信会遇到很多法律方面的问题，本篇文章对我们可能遇到的法律问题作出了具体的法律知识解答，希望可以通过这篇文章帮助您了解更多与为什么商贷转公积金贷款太难了方面的法律知识。

为什么商贷转公积金贷款太难了

1、原房贷不是纯商业贷款

想要办理商转公的业务，客户申请的房贷需要是纯商业贷款，不能是组合贷，如果是组合贷，客户是不能够将商业贷款的那一部分转为公积金贷款的。

2、公积金账户状态不正常

在将房贷转为公积金贷款的时候，公积金中心会关注客户的账户情况，公积金账户不能够是异常的状态，否则也会导致商贷不能转公积金贷款。

如果客户是因为离职或者是其他原因导致公积金缴费暂时被中断了，这会对客户申请商转公带来比较大的麻烦，可能在短期内无法办理这个业务。

3、公积金连续缴费时长不满足要求

这个要求各个地区的规定可能会有区别，有些地区会要求客户连续缴费12个月以上，有些地区可能只会要求6个月，这需要以当地公积金中心的通知为准。

如果客户是因为这个原因导致不能申请商转公，可以让公积金再继续缴存一段时间以后再去办理业务。

4、公积金账户余额不充足

在申请商转公的时候，需要客户一次性将商贷全部转为公积金贷款，不能只转一部分。公积金账户余额会直接影响到公积金贷款的额度，如果客户的公积金账户里面没有多少钱，也会导致商贷不能转为公积金贷款。

在这种情况下，客户可以让公积金再继续缴存一段时间，在公积金账户余额更多一些的时候再去办理商转公的业务。

5、名下还有未结清的公积金贷款

公积金中心会要求客户名下不能有多个未结清的公积金贷款，因此在客户申请商转公以前如果还有其他的公积金贷款没有结清，也是无法申请商转公的。

6、商业贷款还款时长不足一年

客户申请商转公需要提前结清商业贷款，这在一定程度上会损害商业银行的利益，因此有一些银行会规定客户在正常还商贷满1年以后才能申请商转公。

这一点客户可以联系原来的贷款银行确认清楚，在符合条件的前提下再去申请商转公，这样就不会给自己带来一些麻烦了。

7、公积金贷款总次数超过了限制

一般情况下，公积金贷款次数不得超过两次，如果客户已经超过了这个上限，也不能申请商转公，这需要以当地公积金中心的通知为准。

8、客户的收入不满足要求

在申请商转公的时候，就相当于要重新办理一次公积金贷款，公积金中心自然会审核客户的收入情况，会要求客户的月收入是月供的两倍以上，如果不满足要求，也会导致商转公申请失败。

商转公没钱提前还清怎么办?

1、找过桥贷款机构帮忙

办理商转公的时候需要客户支付比较多的资金还商贷，客户拿不出这么多钱可以找专业的过桥贷款机构来垫资还款，不过找过桥贷款机构帮忙需要支付一定的手续费用，一般来说费率在2%左右，客户需要以贷款机构的具体要求为准。

在选择过桥机构的时候，客户也需要尽量选择正规靠谱的机构，尽量维护自己的合法权益。

2、找银行抵押贷款

寻找资金的办法有很多，如果客户名下还有一些有价值的资产，那么也可以尝试将这些资产抵押给银行暂时申请一笔资金缓解压力，等商转公的业务办理完成以后再去还上银行的抵押贷款。

不过申请抵押贷款需要客户提供有足够价值的抵押物才行，这对客户本身的财力会有要求，并不是一件简单的事情。

3、找亲戚朋友借钱

商转公的业务是比较稳定的，只要客户提交的资料没有问题符合转贷条件就能成功，在这种情况下客户可以先找亲戚朋友借钱，说明情况以后只要客户的口碑不是太差一般就没有问题，等商转公的业务完成，客户再按照约定还上在亲戚那里的欠款就好。

4、办理顺位抵押贷款

顺位抵押是指借款人未结清商业贷款，原商业银行同意顺位增加公积金中心为该房屋第二抵押人，公积金中心发放贷款用以偿还借款人的商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押的方式，不需要客户寻找资金提前偿还商贷，不过这需要当地的公积金中心支持这种方式才能操作。

5、等一段时间再去商转公

客户如果所缺的资金并不是特别多，那么就可以等一段时间，继续积累资金以后再去办理商转公的业务，不需要急于一时。

客户在办理商转公业务的时候如果遇到资金不足的情况，可以根据自己的实际情况从以上这五点出发找到解决问题的办法。