房贷降息是自动降息吗

我们的工作、学习甚至平常生活过程中，相信会遇到很多法律方面的问题，本篇文章对我们可能遇到的法律问题作出了具体的法律知识解答，希望可以通过这篇文章帮助您了解更多与房贷降息是自动降息吗方面的法律知识。

房贷降息是自动降息吗

用户的房贷符合降息条件，那么房贷降息是自动降息。自动降息由银行自动调整房贷利率，用户不需要主动申请降息。商业贷款、公积金贷款、组合贷款均可以自动降息，但是必须符合对应的降息条件。

1、商业贷款

商业贷款的房贷利率参考的是LPR，因此只有LPR下降，商业贷款的用户才能获得房贷降息的机会。实际上，房贷降息有许多门槛，比如商业贷款利率必须执行LPR浮动利率，房贷利率重定价日上一个月的LPR低于房贷正在执行的LPR等。这样在房贷利率重定价日，银行会自动给房贷降息。

至于LPR下降，用户向银行申请主动降低房贷利息，银行是不受理的。房贷合同已经就降息的日期进行了规定，不到利率重定价日，房贷利率不会进行任何调整。

2、公积金贷款

公积金贷款与商业贷款不同，公积金贷款参考的是公积金贷款基准利率，因此LPR下降，公积金贷款的房贷不会自动降息。公积金贷款一般默认为浮动利率，因此当公积金基准利率下调后，次月的1月1日房贷利率会自动下调，即房贷会自动降息。

需要注意的是，只有首套房公积金贷款才可以享受房贷降息的优惠，至于二套房公积金利率，并不能自动降息。

3、组合贷款

组合贷款相对纯商业贷款以及纯公积金贷款，降息的情况相对比较复杂。组合贷款中，商业贷款部分执行LPR浮动利率，那么LPR下调后，商业贷款的部分才有可能自动降息。至于公积金贷款部分，必须是首套房公积金贷款，那么公积金贷款基准利率下调后，次年1月1日起，公积金贷款利率自动降息。

房贷利息能申请降低利息吗

一般来说，有房贷的用户不能申请降低利息。因为通常情况下，房贷利息是银行依据借款人经济的综合情况定的。并且若用户的房贷利率执行LPR固定利率的话是不能随意改变的，银行也不支持用户申请降息。如果用户的房贷利率执行LPR浮动利率，那么随着LPR的下调房贷利率可能会下降，但具体也要以银行和借款人双方的协定为准。

如果借款人经济负担较重想要申请降低利息，可以尝试以下两种方法：

1、提升个人经济综合资质

借款人如果能够展现出良好的经济综合资质，银行可能会考虑降低用户的房贷利息。比如借款人可以通过补充资产收入证明、降低个人外部负债率、运用资金办理定期存单、购买银行理财产品等方式提升自己的经济综合资质，或多或少会对借款人的申请诉求有所帮助。

2、申请公积金贷款

公积金的贷款利率相对较低，贷款买房时可以选择使用公积金贷款，如果借款人的公积金贷款额度不够，还可以选择组合贷款。或者用户还可以选择先办理商贷，等贷款偿还足够部分之后再申请转公积金贷款。