提前还贷20万或将节省17万真的吗

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提前还贷20万或将节省17万真的吗

在一定贷款本金、贷款期限、贷款利率以及还款方式下，提前还贷20万，理论上确实能节省17万利息。

举个例子：

假设申请的一笔房贷，贷款本金100万，贷款期限30年，贷款年利率5.6%，采用等额本息还款，那么：

原应还总利息=106.67万，原月供=5740.79元。

在正常还贷5年后，提前还贷20万，那么：

剩余未还本金=92.58万-20万=72.58万，

前5年已还总利息=27.03万。

若选择还款期限不变、减少月供，那么剩余期限25年、剩余本金72.58万，仍用等额本息还款，年利率不变，可得：

新应还总利息=62.43万，新月供=4500.5元。

将原应还总利息106.67万减去已还总利息27.03万，再减去新应还总利息62.43万，可以得出：提前还贷20万节省了17.21万利息。

若提前还贷20万，选择保持月供基本不变、缩短还款期限，那么在新月供为5731.57元(与原月供5740.79差不多)的前提下，还款期限可缩短至16年还清，新利息为37.47万，节省的利息将更多，约42.17万。

可见，提前还贷20万或将不只节省17万，还有可能节省42万。但这种情况大多是针对存量房贷而言，存量房贷利率有很多都是5.6%左右，相比于现在的房贷利率而言，确实偏高，因此才有了现在大量的提前还贷。

提前还贷究竟可以省多少钱?

提前还贷方式上有两种，即提前一次性结清，提前部分还款。

1、提前一次性结清

利息从上次扣款时间计算到提前还款当天，算头不算尾，剩余的利息就全部省下了。计算公式=剩余贷款本金×[(提前还款日-上次扣款日)的天数]×日利率(日利率=年利率÷360)。

假设一套100万的房子，贷款30万，贷款年利率5.6%，选择等额本息还款，按期还到最后总利息是1066684.33元。在还贷5年后剩余本金是925823.74元，距离上次扣款时间过了5天提前还款，则只需要支付720元的利息就行了，剩余的利息就不用再支付了。

而加上之前已经支付的利息270271.12元，截止到提前还款当天总共支付了270991.12元的利息。比按期还款到最后要节省1066684.33-270991.12=795693.21元利息。这中间省去的利息足够再去贷款买房支付一套首付的钱了。

当然，这还不算利息省的多的，因为贷款还款方式是等额本息，如果是等额本金的话利息还会少的更多。此外，之所以能省这么多利息还和还贷时间有关系，等额本金最佳还贷时间是在还款周期的1/3前，等额本息是还款周期的1/2前，期限30年还贷5年提前还款刚好处于最佳还贷时间内。

2、提前部分还款

可根据两个公式：房贷提前部分还款后剩余部分的本金=(贷款总额-提前还款部分)，房贷提前部分还款后剩余部分的利息=(贷款总额-提前还款部分)*协议利率*还贷年限，计算提前部分还贷后的利息。

同样是贷款100万买房，期限30年，贷款年利率5.6%，等额本息还了5年已经还了270.3元的利息，提前还款20万后剩余72.58万元的本金未还，剩余贷款期限25年，则还需要再支付62.43万元的利息，比按期还清要节省了17.21万元的利息。

同样的要是选择的等额本金还款，则节省的利息还远不止这么多。