申请房贷的征信要求是什么

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申请房贷的征信要求是什么

1、还款记录良好

要求购房者信用良好，近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录，否则会导致房贷被拒。至于两年之外的逾期还款记录，银行也会做为参考，虽说不至于导致房贷被拒，但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。

2、负债率低

负债率(负债率=已使用额度/总授信额度*100%)低，就表示用户的可承受风险能力就强，发生逾期的可能性就比较低，从而增加房贷获批成功率。一般来说，至少需保证名下信贷账户负债率在50%以下，若能将负债率控制在30%以下更佳。

3、硬查询记录不能太多

硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录，这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致，若短期内频繁出现，会让银行认为用户资金饥渴，还款能力不足，从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同，一般来说，要求1个月内不能超过4次，近三个月不能超过8次，近6个月内不能超过12次。

4、配偶信用良好

若是夫妻双方共同借贷，除了要求主贷人信用良好外，配偶信用也必须良好，若配偶一方有严重逾期行为、负债高等情况，将会导致房贷被拒。

5、相关责任账户数不能太多且金额不能太大

相关责任账户数的类型有两种：为个人和为企业，主要是为个人或企业担保产生的。担保人往往需要承担连带责任，一旦被担保人发生逾期还款，无力偿还时，担保人需要承担相应还款责任。因此，担保金额大且担保数量多，往往会加重银行的顾虑，从而会导致房贷被拒。

6、无不良公共记录

公共记录包含欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等，若存在不良公共记录，视严重程度而定，轻则导致首付比例上升，或者银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。重则导致房贷审批直接被拒，如用户被列入失信人名单。

7、未结清的网贷笔数不能太多

目前很多银行在审批房贷时，对于网贷笔数的都有一定要求，一般来说，名下未结清的网贷数量不能超过5笔。一旦网贷笔数太多，会让银行质疑用户的还款能力，从而导致房贷审批不通过。

申请房贷征信上主要看什么内容

1、征信的整体情况

在个人征信报告上会提现借款人的征信整体情况，主要包含个人征信不良记录、违法违规信息、诉讼信息、呆账情况等。如果出现这些问题，就很难在正规的金融机构申请贷款。

2、查询次数

银行会查询借款人的征信查询次数，主要查看贷款审批次数、信用卡审批次数、法人资信审查等，如果审查的次数太多，比如超过了五次就会直接影响贷款审批。

3、负债情况

银行也会查看借款人的还款能力，如果个人的还款收入不高，负债的占比非常的高，超过了银行所规定的比例，就很难在银行获得贷款，甚至直接被拒贷。

4、逾期情况

银行会查看借款人近两年内的贷款申请记录、信用卡还款记录等，如果连续出现三次的逾期情况或者是累积逾期的次数超过六次，就无法通过银行的抵押贷款审核。

5、网贷次数

大多数银行也会查看借款人的网贷次数，如果网贷的金额超过了三万，而且网贷的笔数超过了三次，情况不严重的话，银行要求必须结清贷款，严重的话就直接被银行拒贷。

6、信用卡使用情况

银行会查看办理信用卡的次数，也会查看每个月信用卡还款情况。如果信用卡一直处于透支的状态，并且负债率非常高的话，银行就会认为借款人的还款能力非常的弱，将会谨慎的放贷。

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