律师观点分析：
案件内容：
债务人林女士2024年3月咨询到我们有信用卡、网贷债务，经电话沟通了解到林女士名下债务有将近8万，但林女士表示目前仍可自行还款，说有需要的时候再联系。2024年8月林女士哭着找到我说：“帮帮我，我撑不下去了，家也要毁了！”经林女士讲述说自己之前因为担心做信用卡网贷债务规划会影响征信会影响到孩子，所以一直在套卡、申请新网贷以贷养贷去还款，现在债务由8万增长到了15万，还来还去都被扣进利息手续费，本金一分没少，短短半年时间债务还滚多了7万！现在信用卡降额了，有的额度冻结了，一夜之间全面崩盘还不上了，陆陆续续都逾期了，催收一直在骚扰自己和家人，不仅通讯录几年没有联系过的人被催收打电话发短信了，而且连家里80多岁的老人都深受其扰，每日忧心难受。在她85岁的奶奶拿着一沓旧旧的纸币和她说：“囡囡，我这里攒了些钱，你拿去还了吧，”她说她再也撑不住了，找到了我。可怜天下父母心，我很能理解林女士，作为父母、长辈的都是自己累点苦点都行，不想影响到孩子，不想孩子受苦。
但我很直接的和林女士说你的选择错了，你被自己陷入的误区拖累了！目前银行信用卡是有个性化分期、网贷平台进行债务托管缓期1年还款的政策，征信上是会显示逾期，但是征信只对你近期想去银行办理车货、房货等货款有影响，并不会影响家庭子女，对生活没有任何影响，而且征信上的不良记录在还款后3-5年后会自动消除，消除后想去银行贷款买车买房都没有问题。反而是你现在一直循环套卡、循环借网贷，征信更花了，债务还滚到了自己还不上的地步，逾期被银行和网贷平台起诉了，才会进黑名单被列为失信被执行人，限制高消费，影响乘坐高铁、飞机等出行方式；才会影响子女读书上学就业、当兵考公务员从军从政；无法正常生活的。
林女士了解清楚后和我说也很后悔当初也因为担心上当受骗没有和我问清楚，选择了自己去以贷养贷，说加了微信后也观察了我半年，发现我一直在从事这行，看到也有很多老师、律师、警察委托我们处理债务、看到我们各种不断落实下来的真实结案才放心下来，最终选择委托我们去处理这15万的债务。
案件结果：
委托后我们为林女士建立了专属的债务规划服务群，第二天就先帮客户协商下来了广发信用卡5万9本金免息分期60期还款，月还款983元，其中我们帮她减免了10964元的分期利息，因为原先办理信用卡银行主动给的分期还款方案每期都带了7.5厘利息，有协商减免空间的我们都帮林女士争取到了减免。一个月左右陆陆续续我们帮林女士把5张信用卡都做下来了分期，林女士也和每家银行核实到了方案、签署了分期还款协议正常进行还款了；6个平台网贷也都进行了缓期还款。
办案亮点：
本案争议在于客户容易陷入征信的误区，导致长时间进行以贷养贷无效还款，债务越滚越多。我们了解到林女士的不容易后，也明白林女士是在最困难入不敷出，债务金额高，收入却偏低的情况下找到我们的。我们根据林女士目前账户的情况，我们先帮林女士去协商了停催，避免催收持续影响她和家人朋友的正常生活，其次我们根据林女士的收入情况、家庭生活开销、还款能力等综合方面进行债务规划，协商了信用卡免息分期、网贷缓期还款；网贷缓期到期后我们也会帮忙协商减免利息罚息违约金再去结清拿到结清证明，有分期政策也可以协商分期还款；她说我们提供终身售后服务的服务性质解决了她所有的后顾之忧。