电子商务支付系统存在的问题及管理措施研究

[摘要]电子商务的发展使得电子支付工具不断出现，以此来方便地完成网上交易，但大部分支付工具至今仍未获得商家的大力支持。本文列举并分析了一些主要电子商务支付工具的特点和存在的问题，并提出一些可行的措施来解决这些问题。

[关键词]电子商务;支付系统;管理措施

1引言

近年来电子商务快速发展，为了完成电子商务交易，不同的支付工具，如信用卡、电子现金、电子钱包、电子收费等不断出现。在这些工具中，人们最常用的还是信用卡，至今95%以上的网上消费者用信用卡消费。然而，正是信用卡成了影响电子商务进一步发展的主要障碍。自20世纪60年代后期出现以来，信用卡欺诈问题一直困扰着商家和消费者，并且愈演愈烈。

美国商业周刊(BusinessWeek)的一份调查显示，80%以上的网上消费者担心他们的信用卡信息被他人盗用，95%以上的潜在网上消费者表示这是他们最担心的问题。其实大部分商家都尝到过信用卡欺诈之苦，许多商家只能独自承担大部分损失，有些商家甚至因为信用卡欺诈而破产。此外，安全性、可靠性等也成为其他支付工具发展中碰到的问题。

本文将列举一些电子商务支付工具，讨论它们的特点及存在的问题，并提出一些可行的措施来解决这些问题。

2几种主要的电子支付工具

电子支付是发生在交易双方的一种新型支付方式，它运用先进的技术使交易过程中涉及的中间机构尽量减少，用硬件把交易中必须涉及的各方以电子化方式联系起来，这样交易信息可以迅速传递而不用烦琐的纸上工作。信息技术的快速发展使得软、硬件不再是困扰交易双方的问题，而且为了更好地运用这一新的支付基础平台，许多非传统的金融工具也做了积极的尝试。如今，除了不同种类的信用卡，还有许多电子支付工具活跃在电子商务领域。下面介绍几种主要的电子支付工具。

2.1电子现金(E-cash)

电子现金(E-cash)是由**Digicash公司发明的一种软件支付工具，用来在网上完成任何从个人电脑到工作站的安全电子支付。这是第一个P2P网上支付系统，它绕开了支付的中间机构而把所有拥有E-cash系统的顾客直接连在一起。通过E-cash软件，顾客可以把从银行取来的电子现金存在自己的电脑中，之后就可在任何一家接受E-cash的商店消费，而不用首先在那儿开户或告知商家自己的信用卡号码。E-cash采用公钥数字签名技术来保证安全性，它存在顾客自己的电脑中，而且由密码保护。

至今，电子现金的概念已经被许多银行接受，芬兰、德国、美国、澳大利亚等国的一些银行已经在向客户提供电子现金账户。尽管在网络中支付的安全性要求很高，但E-cash的隐私性不逊色于传统现金。E-cash采用的数字签名技术防止了网络中恶意的第三方进入;另外，安全性由密码进一步保护，因为密码只有客户自己知道而银行是不知道的。E-cash的另一个显著特性是支付者匿名性，当然这一特性也体现在许多其他电子支付工具中。在这一系统中，如果顾客需要，他的身份连接收E-cash的商家也不会知道。